Quelle assurance santé USA choisir ?

Vous prévoyez de réaliser prochainement un voyage aux États-Unis ? Visiter Las Vegas ou New-York ? Que ce soit pour faire des études à l'étranger, s’expatrier, ou réaliser un stage à l’étranger, il est important de se mettre à jour au niveau des démarches administratives : quel passeport ? quel visa ? mais aussi de se renseigner au niveau des soins de santé. Aux USA, par exemple, les formalités peuvent être contraignantes (ESTA ou visa, passeport biométrique ou électronique) et les soins très chers d'où l'intérêt d'opter pour une bonne assurance santé USA.

Dans cet article sont données toutes les clés afin de choisir son assurance santé, prendre connaissance des remboursements des frais mais aussi de toutes les assurances disponibles pour d’autres soucis (assurance rapatriement, assurance étudiant, rapatriement sanitaire ou encore rapatriement du corps en cas de décès, etc.)
 

La santé aux USA, un coût non négligeable

La santé a un coût très élevé aux USA, et est beaucoup plus onéreuse que dans nos pays européens, il faut donc être très vigilant concernant le choix d’une bonne assurance santé.

Si vous ne voulez pas vous endetter, prenez en compte que le coût des soins médicaux peut être très élevé et que le montant du remboursement varie fortement selon votre mutuelle santé et compagnie d’assurances.

Selon différentes sources, les soins de santé et frais médicaux prendraient environ 15% des dépenses d’une famille américaine moyenne et serait dans les premières causes d’endettement et de faillite personnelle des Américains. La sécurité sociale française et la carte européenne d’assurance maladie vont alors très probablement vous manquer si vous avez un souci de santé aux États-Unis.

Il est ainsi recommandé d’être au fait de cette situation et de prendre les devants, afin de parer à toutes éventualités. Il faudra donc, avant votre séjour, souscrire une assurance santé ou une assurance voyage USA, que vous partez pour un long séjour ou un court séjour sous l’ESTA.
 

Les différents types d’assurance santé américaine

Obamacare, financement privé, financement de l’État ou encore financement de l’employeur sont autant de possibilités qui s’offrent aux personnes en matière de couverture de santé. Il est également possible de ne pas souscrire à une assurance santé américaine en faisant appel à une police d’assurance internationale.

Quelles sont les différences entre toutes ces assurances ?

Financement du gouvernement américain : Medicaid et Medicare

Medicare et Medicaid sont deux systèmes d'assurance santé gérés par le gouvernement américain. Le premier, Medicare, est destiné selon certains critères, aux personnes de plus de 65 ans (qu’importent les revenus) ainsi qu'aux personnes avec certains handicaps.

Le deuxième, Medicaid, a été créé afin de proposer une assurance maladie aux personnes et aux familles dont les revenus sont faibles. Différents profils de personnes peuvent en bénéficier, comme les parents à faibles revenus, les enfants, les personnes handicapées ou encore les personnes âgées.

Ces deux programmes sont bien entendu à destination des citoyens américains.

Obamacare

La Loi sur la Protection des Patients et Soins Abordables (en anglais Patient Protection and Affordable Care Act), plus communément appelée “Obamacare” est une loi passée en 2010 par l’ancien président Barack Obama. Cette loi a été créée afin de réformer le système de santé américain, obligeant tous les Américains (ainsi que les résidents permanents) à avoir une assurance maladie. Son but est de réduire les inégalités en rendant universel l’accès aux soins et permettant ainsi à des millions d'Américains de disposer d’une couverture sociale et d’une assurance santé.

Elle permet aux personnes n’ayant pas droit à la couverture santé du gouvernement américain, ou aux personnes dont l’employeur ne fournit pas d’assurance santé, d’obtenir une protection. La loi Obamacare permet aux personnes aux revenus modestes ou de classes moyennes d’obtenir une couverture sociale sans se ruiner.

Financement privé

Il existe un bon nombre d’assurances santé américaines privées, qui fonctionnent comme les mutuelles santé. Les bénéficiaires doivent verser une cotisation mensuelle avec un montant calculé selon les risques de santé contre lesquels une personne veut être assurée.

Dans les financements privés, on retrouve les Health Maintenance Organizations (HMO) et les Indemnity Insurances (II). Les HMO regroupent sous la même organisation la compagnie d’assurances et le système de prestations des soins. Les II sont des sociétés privées d’assurance et proposent leurs services en fonction de la probabilité de réalisation du dommage.

Financement de l’employeur

Si vous vous rendez aux États-Unis dans le cadre d’un emploi ou d’un stage aux USA, vous pouvez demander de souscrire une assurance expatriés liée à votre lieu d’emploi. Votre employeur n’est bien sûr pas obligé d’accepter, donc avant de d’accepter un poste aux USA, prenez bien ce critère en compte.

Il existe également les Preferred Providers Organizations (PPO) qui sont des compagnies d'assurance privées qui proposent aux employés de bénéficier d’une couverture sociale par le biais de la société dans laquelle ils travaillent et de rembourser les frais liés à différentes situations de santé. La cotisation mensuelle sera donc payée par la société. Les PPO prennent en charge les consultations, les frais médicaux ou encore les frais d’hospitalisation de leurs bénéficiaires.

Assurance Internationale

Les assurances internationales sont généralement plus avantageuses et plus simples que les assurances américaines et offrent la possibilité de choisir son médecin, contrairement à la plupart des assurances américaines qui font appel à un réseau de médecins défini.

Sachez cependant qu’avec la mise en place d’Obamacare, certaines assurances internationales ne sont plus compatibles avec le système américain (vous risquez de payer une amende en cas de contrôle).
 

Quelle assurance santé choisir pour se rendre aux USA ?

Comme nous l’avons vu précédemment, il existe de nombreuses sortes d’assurances qui, à la manière des visas USA, étudiants étrangers, globe-trotter, stagiaires, etc., sont spécifiques à chaque profil et chaque situation. Les services d’assistance médicale et d’assurance santé varient en fonction du demandeur, de ses besoins et, bien sûr, de ses revenus.

Vous avez donc la possibilité, en tant que migrant ou voyageur aux USA, de souscrire une assurance PPO, HMO ou encore II. Votre choix entre ces différentes assurances se fera en fonction de vos besoins, de votre budget, mais aussi en fonction des risques réels encourus.

Vous pouvez également souscrire une assurance internationale ou américaine. Il faudra passer un peu de temps sur un comparatif assurance afin de ne pas choisir la première assurance venue qui risque de ne pas correspondre à vos besoins.

Pour faire votre choix, il faudra examiner différents éléments du contrat d’assurance, tels que les mention “Cospay” (montant restant à payer), “out of pocket maximum” (le plafond maximum à payer), “deductible” (la franchise), “exclusions” (les situations où l’assurance ne s’applique pas) mais aussi la mention “network”, qui informe du réseau des médecins partenaires. En analysant ces mentions, vous serez plus à même de prendre connaissance de la couverture sociale et de santé qui est proposée.

Pour éviter tout problème, il est recommandé de prendre une couverture totale (médicaments, assistance rapatriement, hospitalisation et soins compris) en sachant que, dans certaines situations, il est moins coûteux d’être rapatrié dans votre pays pour vous faire soigner.

Pensez bien à vous renseignez auprès des assureurs avant votre voyage aux USA afin que votre séjour se passe bien et que vos dépenses de santé n’explosent pas.

L’assurance expatriation, la responsabilité civile ou encore l’assurance multirisque sont également des choix à prendre en compte.Il est également recommandé de se renseigner sur l’assurance habitation, l’assistance voyage (pour protéger vos affaires personnelles contre la perte ou le vol), l’assistance juridique ou encore une assurance annulation de voyage. Certains assureurs ou courtier en assurance comme Chapka assurances ou Allianz travel (anciennement Mondial assistance) offrent des packs groupés.

Notez également que, dans certains cas, votre carte visa ou votre Mastercard Gold peuvent également vous couvrir.

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